FGTS: o Saque-Aniversário Pode Atrapalhar Seu Financiamento Imobiliário?

O saque-aniversário do FGTS ganhou muitos adeptos nos últimos anos por liberar uma parte do saldo todo ano, sem esperar demissão ou aposentadoria. Mas para quem tem planos de comprar um imóvel financiado em breve, essa escolha exige um cálculo mais cuidadoso.

Como funciona o saque-aniversário do FGTS?

Criado pela Lei nº 13.932/2019, o saque-aniversário permite que o trabalhador retire, uma vez por ano, no mês do seu aniversário, uma parte do saldo disponível na conta do FGTS — em vez de deixar o valor integralmente reservado para situações como demissão sem justa causa.

Por que essa modalidade pode atrapalhar quem quer financiar um imóvel?

O FGTS é uma das principais fontes de recursos para dar entrada em um financiamento habitacional — seja usando o saldo acumulado como parte da entrada, seja para amortizar parcelas futuras. Ao optar pelo saque-aniversário, o trabalhador retira uma fração do saldo todo ano, o que reduz o valor disponível para ser usado como entrada no momento da compra do imóvel. Na prática, isso pode significar:

• Uma entrada menor no financiamento;


• Um valor total financiado maior;


• Mais juros pagos ao longo do contrato.

Quem deve evitar o saque-aniversário, então?

Segundo especialistas do setor, o saque-aniversário não é recomendado para quem planeja usar o FGTS para comprar um imóvel nos próximos anos ou para quem prefere manter um saldo maior disponível para futuras amortizações de financiamento. Já para quem não tem planos imediatos de usar o fundo para fins habitacionais, a modalidade pode funcionar como um reforço financeiro anual.

É possível voltar para a modalidade padrão (saque-rescisão) depois de aderir ao saque-aniversário?

Sim, mas existe uma carência: ao aderir ao saque-aniversário, o trabalhador precisa respeitar um período de 2 anos para retornar à sistemática de saque-rescisão (retirada do saldo integral em caso de demissão sem justa causa). Esse é um ponto importante a considerar antes de decidir pela adesão, especialmente para quem pode precisar comprar um imóvel nesse período.

O saldo do FGTS ainda pode ser usado mesmo com o saque-aniversário ativado?

Sim, o saldo remanescente — o que não foi sacado anualmente — continua disponível para uso na compra do imóvel ou amortização de financiamento habitacional, desde que respeitadas as regras específicas de cada modalidade de utilização.

Está planejando usar o FGTS para dar entrada em um imóvel em Ribeirão Preto e tem dúvidas sobre qual modalidade de saque escolher? A equipe da Piramid Imóveis pode te ajudar a entender como organizar seu planejamento para a compra.