Home Equity Cresce 25% em 2026 e Bate Recorde: Vale a Pena Usar Seu Imóvel Como Garantia?

Uma modalidade de crédito ainda pouco conhecida do grande público vem ganhando espaço rapidamente entre quem já tem um imóvel: o home equity, ou empréstimo com garantia de imóvel. Em 2026, a linha registrou o maior volume da série histórica da Abecip.

Quanto cresceu o home equity em 2026?

Segundo dados da Abecip (Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança), as concessões de crédito com garantia de imóvel somaram R$ 3,166 bilhões no primeiro trimestre de 2026 — uma alta de 25,83% em relação ao mesmo período do ano anterior, o maior patamar já registrado pela série histórica da entidade.

Como funciona o home equity, na prática?

O tomador oferece um imóvel próprio — residencial, comercial ou até um terreno — como garantia do empréstimo, por meio de alienação fiduciária. Isso significa que a propriedade formal do imóvel fica vinculada ao banco até a quitação da dívida, mas o dono continua morando, alugando ou usando o imóvel normalmente durante todo o período do contrato.

Por que as taxas de juros são tão mais baixas do que outras linhas de crédito?

A resposta está na segurança que a garantia oferece ao banco. Enquanto o empréstimo pessoal tradicional tem taxa média de 6,67% ao mês e o cheque especial costuma superar isso, o home equity opera com taxas entre 1,12% e 1,80% ao mês — uma diferença que pode representar milhares de reais de economia ao longo do contrato.

Quanto é possível conseguir de crédito com essa modalidade?

Em geral, os bancos liberam entre 50% e 60% do valor de avaliação do imóvel dado em garantia, com prazos de pagamento que podem chegar a 15 ou 20 anos, dependendo da instituição financeira escolhida.

O dinheiro do home equity precisa ser usado em algo relacionado ao imóvel?

Não. Diferente do financiamento imobiliário tradicional — que tem finalidade específica de compra —, o home equity é um crédito de uso livre. O tomador pode usar o valor para quitar dívidas mais caras, investir em um negócio próprio, reformar o imóvel ou qualquer outra finalidade.

Para quem essa modalidade faz mais sentido?

Especialistas indicam o home equity principalmente para quem já tem um imóvel quitado (ou parcialmente quitado) e precisa de um valor relativamente alto de crédito, com taxas competitivas — especialmente para substituir dívidas mais caras, como saldo de cartão de crédito ou cheque especial, por uma linha com juros bem menores.

Tem um imóvel próprio em Ribeirão Preto e quer entender se o home equity é uma boa opção para o seu momento financeiro? A equipe da Piramid Imóveis pode te ajudar a entender como essa modalidade funciona na prática.